En gårdsförsäkring är i praktiken två försäkringar. Bostadshuset försäkras i en vanlig villahemförsäkring, och ekonomibyggnaderna, markanläggningarna, maskinerna och djuren i en egen del. Så är produkten uppbyggd hos både Länsförsäkringar och Dina Försäkringar. Har du fått ett pris som är tre gånger din förra villaförsäkring, och kostar bostadsdelen ungefär lika mycket som förut, går två tredjedelar av premien till allt annat än huset du bor i. Ingen lag kräver att du försäkrar ladugården. Banken kan däremot kräva det, och i sina villkor för bolån kräver Landshypotek till exempel fullvärdesförsäkring om inget annat har avtalats.
Vad ingår i en gårdsförsäkring?
Enligt förköpsinformationen från den 1 april 2025 gäller Länsförsäkringars Gårdsförsäkring inte för bostadshuset eller personligt lösöre. De omfattas av villa-, fritidshus- eller hemförsäkringen.
Gårdsdelen hos Länsförsäkringar består av egendomsförsäkring, ansvarsförsäkring, rättsskyddsförsäkring och krisförsäkring. Egendomsskyddet gäller för tre slags egendom:
- Gårdsbyggnader, alltså ekonomibyggnader och uthus med fast utrustning och inredning. En byggnad är försäkrad bara om den står i försäkringsbrevet.
- Markanläggningar, till exempel vägar, broar, brunnar, pumpar, stängsel, solceller på mark och paddockar. Försäkringsbeloppet är 200 000 kronor.
- Gårdens lösegendom, till exempel maskiner, vagnar, redskap, bränsle och reservdelar, nötkreatur, får, getter, grisar och värphöns, foder och strö samt skördade produkter och obärgad gröda. Du väljer mellan försäkringsbeloppen 250 000 och 500 000 kronor.
Undantagna är bland annat motordrivna fordon som omfattas av trafikskadelagen, registreringspliktiga släpfordon, fyrhjulingar, vatten- och luftfarkoster samt växthus. Djur ingår bara om de är nötkreatur, får, getter, grisar, värphöns, kycklingar, kalkoner, ankor eller gäss. Hästar ingår alltså inte. Skogen kräver en tilläggsförsäkring. Vad skogsförsäkringen täcker vid storm, och hur traktorn ska försäkras, beskrivs i genomgången av stormfällda träd och traktorn efter stormen.
Så skiljer sig gårdsförsäkringen hos Länsförsäkringar och Dina Försäkringar
Enligt förköpsinformationen från juni 2025 gäller Dina Försäkringars Lantbruk och Hästgård för egendom som används i jord- och skogsbruk och i näringsverksamhet som hänger ihop med det. Länsförsäkringars Gårdsförsäkring riktar sig till den som äger eller bor på en gård och till den som driver småskalig verksamhet inom jordbruk eller häst- och djurhållning. Produkterna är inte helt jämförbara.
| Länsförsäkringar, Gårdsförsäkring (gäller från 1 april 2025) | Dina Försäkringar, Lantbruk och Hästgård (juni 2025) | |
|---|---|---|
| Bostadshuset | I villahemförsäkringen, inte i gårdsdelen | I villahemförsäkringen, inte i lantbruksdelen |
| Byggnader | Fullvärde eller förstarisk | Fullvärde, förstarisk eller högsta ersättning |
| Ansvar, högsta ersättning | 5 miljoner kronor | 10 miljoner kronor |
| Rättsskydd, högsta ersättning | 340 000 kronor | Fem basbelopp |
| Stillestånd efter skada | Merutgifter och hyresbortfall i högst ett år | Avbrottsförsäkring, bland annat för bortfall av hyres- och arrendeintäkter |
| Personskydd | Krisförsäkring, högst tio stödsamtal per person | Olycksfallsförsäkring för oavlönade medhjälpare samt krisförsäkring |
Vad kostar en gårdsförsäkring?
Inget av de två bolagen publicerar något pris. Länsförsäkringar hänvisar till försäkringsbrevet eller offerten, och Dina Försäkringar vill veta mer om gården innan bolaget räknar fram ett pris. Hos Länsförsäkringar beror priset på var du bor, hur stora byggnaderna är, om de är fullvärdes- eller förstariskförsäkrade, vilket belopp du valt för lösegendomen och hur hög självrisk du har. Skadeförebyggande åtgärder kan sänka premien hos båda bolagen.
Ett pris på tre gånger villaförsäkringen blir lättare att pröva när offerten delas upp. Om bostadsdelen kostar lika mycket som villaförsäkringen gjorde, går två tredjedelar, eller 67 procent, till ekonomibyggnader, markanläggningar, lösegendom och ansvar. Bostadsdelen kan ändå kosta mer än i ditt förra boende, eftersom orten påverkar priset. Be bolaget ange premien för varje del för sig: bostadshuset, varje gårdsbyggnad, markanläggningarna och lösegendomen.
En fullvärdesförsäkring har inget försäkringsbelopp som tak, utan ersätter vad det kostar att återställa byggnaden enligt villkorens värderingsregler. En förstariskförsäkring ersätter högst det belopp du valt. Länsförsäkringar skriver att förstarisk ofta är det lämpligaste för en gårdsbyggnad som inte ska byggas upp igen för samma ändamål efter en skada, medan fullvärde kan tecknas för en byggnad i bra skick som du tänker återuppföra.
Måste man ha en gårdsförsäkring?
Nej, ingen lag kräver att byggnader eller maskiner försäkras. Undantaget är motordrivna fordon, som enligt trafikskadelagen ska ha trafikförsäkring om de är registrerade och inte avställda, eller brukas i trafik.
Har du lånat till gården kan banken ställa krav i låneavtalet. Enligt Landshypoteks allmänna villkor för bolån ska pantsatt egendom vara försäkrad minst mot brand- och vattenskada, och en fastighet ska ha fullvärdesförsäkring om inget annat har avtalats. Villkoren gäller krediter till konsumenter. Kan du inte på bankens begäran visa att försäkringen finns får banken försäkra egendomen på din bekostnad, eller säga upp lånet om inte tvingande lag säger något annat. Vill du förstariskförsäkra en gammal lada på en belånad gård, läs först vad ditt eget låneavtal kräver.
Så påverkar ett arrende försäkringen
Arrenderar du ut mark eller byggnader bär du som markägare en stor del av risken. Förstörs en byggnad på ett jordbruksarrende utan att arrendatorn är vållande, ska jordägaren enligt jordabalken bygga upp den igen, om byggnaden behövs för jordbruket. Så länge arrendestället är i bristfälligt skick har arrendatorn rätt till skälig nedsättning av arrendeavgiften och ersättning för skada. Som markägare har du därför skäl att försäkra byggnaden, och ett avbrottsskydd som ersätter uteblivna arrendeintäkter kan vara värt att fråga efter. Vad avtalet i övrigt ska reglera finns i guiden till att skriva arrendeavtal.
Arrenderar du själv, räkna inte med att markägarens försäkring täcker dina maskiner, djur eller ditt ansvar, om inte markägaren i avtalet har åtagit sig att försäkra dem. I Länsförsäkringars Gårdsförsäkring är ansvarsersättningen för skada på egendom du hyr eller arrenderar begränsad till 80 000 kronor. Taket gäller inte när en hyrd eller arrenderad byggnad skadas genom brand, explosion, sot eller vatten från ledningssystem.
Rättsskyddet gäller för tvister där du är ägare eller brukare av gården. Hos Länsförsäkringar ska du som huvudregel ha haft försäkringen i två år i följd när tvisten uppstår, och tid hos ett tidigare bolag räknas in. Tvister om belopp under ett halvt prisbasbelopp ersätts inte.
Det här ska du jämföra i offerten på gårdsförsäkringen
- Varje byggnad i försäkringsbrevet. En lada som inte står där är inte försäkrad.
- Försäkringsform per byggnad. Fullvärde eller förstarisk, och vad banken kräver.
- Lösegendomens belopp. Räcker 250 000 eller 500 000 kronor för dina redskap och maskiner?
- Vilka djur som ingår. Hästar ingår inte i Länsförsäkringars gårdsdel.
- Självrisken vid storm. Hos Länsförsäkringar är den 10 procent av skadebeloppet, lägst 10 000 och högst 100 000 kronor.
- Intäkterna. Överstiger intäkterna från verksamheten 50 000 kronor per år, skog oräknad, ska du meddela Länsförsäkringar. Samma sak gäller om du är momsredovisningsskyldig för annat än skogen, eftersom du då kan behöva ett mer omfattande skydd.
- Skogen. Den ingår inte i grundskyddet hos något av bolagen.
Senast faktagranskad: 30 september 2026